Aizdevuma ikgadējais un diferencētais maksājums: katra veida priekšrocības un trūkumi

Diemžēl ne visi bankas klienti, kuri izmanto dažādus aizdevumus un iemaksas, saprot starpību starp ikgadējo atlīdzību un diferencētu maksājumu aizdevuma veidā. Tādēļ, kad persona tiek aicināta veikt shēmas izvēli, veicot regulāru darījumu, viņš paļaujas uz bankas darbinieka viedokli vai (sliktāk) par gadījumiem. Tā rezultātā aizņēmējs bieži vienkārši nesaprot, ko tieši viņš maksā, kāpēc šāda summa, no kuras viņam ir parāds.

Annuitātes aprēķinu shēma

Ja persona iepirkumu centrā vai lielveikalā iepērk preces (patēriņa kredītu), viņam visdrīzāk netiks piedāvāti nekādi diferencēti maksājumi . Fakts ir tāds, ka ikgadējā atmaksāšanas shēma ļauj jums pat neveidot līguma grafiku. Maksājumi par visu kredīta periodu tiek aprēķināti ar īpašu formulu tā, ka tie ir vienādi. Tikai pēdējā summa var atšķirties gan lielā, gan mazākā pusē.

Šo shēmu bankām izmanto saistībā ar to, ka ikgadējā aizdevuma apkalpošanai nav nepieciešami papildu resursi, viss notiek automātiskajā režīmā. Klients zina, kāds ir viņa maksājums, un veic ikmēneša atmaksu. Ja mēs uzskatām šo shēmu par aizņēmēja pozīciju, tad to uzskata par mazāk rentablu nekā diferencētu aizdevuma maksājumu. Patiesībā, ja tiek aprēķināti procenti par atlikušo parāda summu (un tas ir iespējams neatkarīgi no izvēlētā grafika), tad nav iespējams runāt par šīs vai šīs iespējas finansiālajiem ieguvumiem. Vienkārši ar ikgadējo atmaksu par parādu, ko klients, aizdevuma summa tiek lēni dzēsta, līdz ar to galīgā pārmaksa būs lielāka. No otras puses, aizņēmējam ir daudz vieglāk norēķināties ar banku, skaidri zinot mēneša maksājumu. Turklāt, ja vienošanās paredz pienākumu priekšlaicīgu izpildi, neviens viņam neļauj maksāt vairāk, nekā norādīts grafikā.

Diferencētā shēma

Still to sauc par klasisko. Eksperti aizdevumu jomā parasti iesaka klientiem to izvēlēties. Fakts ir tāds, ka diferencēto maksājumu aprēķināšana par aizdevumu ir vienkāršāka un pārredzamāka. Katrs aizņēmējs, izmantojot parasto kalkulatoru, to var izdarīt pats. Šajā gadījumā aizdevuma struktūra ir sadalīta vienādās summās (pēc aizdevumu mēnešu skaita), un procenti tiek iekasēti par atlikušo parādu. Tādējādi iegūstam grafiku, kas laika gaitā samazinās. Diferencētais maksājums par aizdevumu nākamajā mēnesī atšķiras no iepriekšējā. Tas ir viņa galvenais trūkums. Tas ir, klients, pirms jūs gūstat naudu kasierim vai termināram, jums vai nu jāpārbauda ar savu grafiku, vai arī jānorāda summa no speciālista.

Atšķirīgais maksājums par aizdevumu nav pilnīgi ērts, un tas, ka pirmās iemaksas ievērojami atšķiras. Un tas nozīmē, ka šī shēma var būt aizņēmējs, kuru vienkārši nevar atļauties.

Kā izdarīt izvēli

Cilvēkiem, kuriem nav laika un iespēja doties uz banku katru reizi, lai noskaidrotu viņu maksājumu, visticamāk, tuvosies ikgadējam ienākumam. Un ja tas tiek atmaksāts pirms grafika, pārmaksa nebūs tik liela. Tie aizņēmēji, kuri ir pieraduši ievērot grafiku, neapšaubāmi būs piemērotāki klasiskajai atmaksas shēmai. Protams, ja viņi nebaidās no pirmajiem maksājumiem. Tāpēc gan diferencētajam grafikam, gan ikgadējam budžetam ir pozitīvi un negatīvi punkti.