Hipotēka, kas ir vērts padomāt vēlreiz

Krīze un hipotēku

No 2008-2009 krīze, kā jūs zināt, hit par hipotēku ievērojami samazinot apjomu šā veida aizdevumiem gandrīz līdz minimumam. Uz pasliktināšanos finansiālo nestabilitāti valstī bankas reaģēja pastāvīgas izmaiņas hipotekārajā kreditēšanā. Likmju kāpumu, pieteikumus sāka rūpīgāk pārbaudīt un pat pārāk daudz. Šie kredītņēmēji, kas ir saņēmušas apstiprinājumu par savu aizdevumu pirms krīzes, bija to saņemt jau jaunajā vidē, un tas bija savi trūkumi. Tādējādi pieaugums likmes domāts aizņēmējs, lai samazinātu summu, ar kuru viņš varētu saņemt aizdevumu. Attiecīgi, dzīvoklis, kurā cilvēki cerēja, viņš nevarēja nopirkt, un man nācās meklēt jaunu īpašumu. Kad tas bija, nosacījumi attiecībā uz hipotekāro bieži var atkal mainījās.

Dažās bankās hipotekāro kredītu krīzes laikā tur bija tikai nomināla. Viņi likt praktiski neiespējami aizdevuma nosacījumus un procentu likmes, tā, ka viņš nevarēja izdarīt aizņēmējam. Tā bieži gadās, ka pēc ilga laika dokumentu izskatīšanu tikai tikt liegta.

Tomēr daudzi cilvēki, kuri bija ņemt hipotekāro kredītu pirms krīzes 2008-2009, nācās nožēlot. Alex Shmona CEO portāls nekustamo īpašumu Move.su teica, ka sarežģītā situācijā, bija tie, kas bija hipotēku dolāros. Ar savu tempu pieaugumu apjoma maksājumu ievērojami pieauga un daudzi hit kabatā.

Tāpat, saskaņā ar ekspertu, gadu pirms krīzes, ar izskatu negatīvās tendences ekonomikā, bankām ir sākuši meklēt veidu, kā izvairīties, un pievienot hipotēku līguma klauzulu, kas noteiktos apstākļos bankai ir tiesības paaugstināt likmes par jau izsniegto kredītu - piemēram, ar vērtības samazināšanās ieķīlāto īpašumu. Krīzes laikā daudzi aizņēmēji ir atkal pārlasīt savu līgumu, un bija tuvu panikā - amid spekulācijas, ka hipotēku likmes bankām faktiski vienpusēji paaugstināt jau no aizdevumiem. Patiesībā, saka Aleksejs Shmona mums nav informācijas, kas jau ir hipotekārie kredīti tiešām masveidā paaugstināt cenas - iespējams, ir tikai atsevišķi gadījumi - reģionos. Tātad panikas amid spekulācijas bija pāragri šāda notikumu pavērsienu.

Kā tikt galā ar problēmām aizņēmēju

Tomēr ne tikai baumas par iespējamo procentu likmju pieaugums par jau izsniegto kredītu un palielināt dolāra traucēt mieru hipotēku aizdevuma ņēmējiem. Īstie problēmas sākās tiem, kas tikko bija reāla problēma: tiem aizņēmējiem, kuri zaudējuši darbu, vai kāda iemesla dēļ pat krīzes nevarēja samaksāt parādu bankai. Kā pagājis masveida samazināt cilvēku, tostarp augstākā līmeņa vadītāji un vadītāji, šie aizņēmēji nebija tik maz.

Tomēr mums ir jāatceras, ka neatkarīgi no tā, cik grūti finansiālā situācija valstī, bankas un aizņēmēja nepilda savas saistības, nav izdevīgi. Tāpēc daudzas bankas ir gatavas veikt pasākumus, lai aizņēmējs, ja vien viņš palika pie tiem, un agrāk vai vēlāk varētu maksāt jūsu hipotēku.

Vitālijs Bahvalov, vadītājs Mārketinga un reklāmas grupas uzņēmumi SU 22 saka, ka, protams, 2008-2009 krīzes laikā, daži hipotēku kredītņēmēji nespēja samaksāt savus pienākumus. Tomēr bankas gatavojas tikties ar cilvēkiem un tiem aizņēmējiem, kuri nav slēpjas un iegāja slēpjas problēmu gadījumā, un atklāti atzina kreditoru grūtības - saņemto atmaksa atlikšana vai cita veida palīdzību. Saskaņā ar ekspertu, banka ir ieinteresēta to, ka hipotekārā aizņēmējs maksā viņam līdz gada beigām, un krīzes laikā lielākā daļa banku vienmēr var vienoties par dažiem atbalstošiem pasākumiem.

Sergejs Liadov, runasvīrs par investīciju un attīstības uzņēmums "City XXI gadsimtā", man teica, ka parasti banka piedāvā trīs iespējas atrisināt problēmu: kavēšanās maksājumu, kas ir par kredīta termiņa, un kā galēju iespēju, atmaksāt parādu pa dzīvokļa pārdošanu. "Ir vērts atzīmēt, ka apelācijas tiesā banka vismaz, lielā mērā tāpēc, ka tiesvedības ilguma un paredzamos rezultātus. Tiesa var atteikties konfiskāciju nodrošinājumu, ja, piemēram, stādīt dzīvoklis - vienīgais patvērums aizņēmējam, un, ja tā arī dzīvo nepilngadīgi bērni, "- sacīja eksperts.

Tātad, pieredze 2008-2009 krīzes aizņēmējs problēmu gadījumā sakarā ar maksājumiem par aizdevumu (piemēram, darba zaudējums), ir trīs galvenie veidi. Pirmais - ir dzīvokļu pārdošana, un līdz ar to samaksāt parādus bankai. Laikā, kad mājokļu cenas pieauga, šī shēma varētu pat nopelnīt. Bet, jo tie ir ievērojami samazinājās krīzes laikā, tas varētu izrādīties, ka pēc tam, kad no dzīvokļa pārdošanu izrādījās aizņēmējs joprojām ir parādā bankai sakarā ar to, ka ieņēmumi nesedz parādu par hipotekāro kredītu.

Otra iespēja tiem aizņēmējiem, kuri zaudējuši darbu, vai kādu iemeslu dēļ joprojām ir zaudējušas spēju samaksāt hipotēku. Šajā gadījumā cilvēki bija bankā un piekrita atlikt maksājumus. Kopumā, saskaņā ar tirgus ekspertiem, diezgan negodīgi aizņēmējiem Maskavā, kas bija pārdot dzīvokli ar āmuru, nebija praktiski nekādas - šīs vienības met. Reģionos, situācija bija sliktāka, bet kapitāla ienākumiem virs cilvēku, un atlasi bankām ir smagāki. Tādēļ bankas ir visi spēki mēģināja vienoties ar cilvēkiem, un vispār izturējās diezgan lojāli.

Trešā situācija ir tāda, ka persona, ņemot kredītu ārvalstu valūtā (piemēram, dolāru), un tās līmenis krīzes laikā ir strauji pieaudzis. šajā gadījumā piedāvāja refinansēšanas programmu bankām, aizņēmējs paņēma kredītu jauna valūta - rubļos - bet pat pašreizējos apstākļos. Faktiski, tā kļūst pilnīgi jaunu aizdevumu, jo procentu likmes, un nosacījumi ir tirgus - un daudzi aizņēmēji atteicās refinansēt, jo pēc dažiem aprēķiniem izrādījās, ka rubļos, bet jaunajos apstākļos atalgojumu būtu jābūt vēl vairāk nekā agrāk .

Hipotēku šodien

Šodien, hipotēku visi runā savādāk. Kāds iestatīt pozitīvi un uzskata, ka hipotekārā tirgus bija tuvu pirmskrīzes līmenim, kāds maigi saka, ka nav tik vienkārši, kā tas var likties.

Konstantīns Shibetsky, direktors hipotēku departamenta Civillikuma MIC ir optimistiski situācijas novērtējumu. Pēc ekspertu domām, šodienas hipotēku tirgus (hipotēka Maskava) dzīvo pilnu dinamisko dzīvi, kredīti tiek piešķirts, objekti tiek pirkti. "Salīdzinot ar pirmskrīzes periodā nepraktiska, jo hipotēku bankas pakāpeniski iesaldēti pirms krīzes. Noteikumi hipotekāro kredītu, ir mainījusies uz labo pusi, vidējā temperatūra slimnīcā (kredīta procentu likmi) par 12.4%, mēs esam veiksmīgi pārvarēta, likmes ir samazinājušās, izmēru pirmā iemaksa, arī samazinājās vidēji par 15-20%, ir pat priekšlikums, un nulle sākotnējais maksājums. Aizņēmējiem, bankas sāka izskatīt ciešāk, "- sacīja eksperts.

Saskaņā ar Mr Shibetskogo šodien tiešām varam runāt par atjaunošanu hipotēku tirgus. Secinājumi eksperts padara šādi - "no subprime kategorija (aizņēmējiem bez ienākumu pārbaudes) hipotēku bankas šobrīd nav nepieciešama, galvenie valūtu hipotēku aizdevumu -. Krievijas rublis, īpatsvars dolāru aizdevumu ir niecīgs, izsniegto aizdevumu apjoms jaunām ēkām ar katru mēnesi pieaug"

Natālija Parfyonov, vadītājs pārdošanas Reģionu "Relight Invest" apstiprina, ka tirgus ir patiešām tur runā par iespējamību jauna krīze Krievijā. Tomēr, pēc ekspertu domām, pašreizējais pieprasījums tie netiek ietekmēta, bet bankas pakāpeniski paaugstināt likmes un cieši saistīta ar kredīta izsniegšana, samazinot maksimālo riska pakāpi.

Saskaņā ar uzņēmuma "Incom-Real Estate", kas 2008. gada rudenī, banka vai aktīvi sedz savas hipotēku programmas, kas ir strauji palielināt ātrumu, nosakot to par pārmērīgi līmenī. Šodien mēs redzam izaugsmes tempus, ko 0,5-1,5%, galvenokārt bankām ar ārvalstu kapitālu, bet tas nav lēciena, kā tas bija pirms 3 gadiem. Turklāt, hipotēku tirgus turpina iet jaunu banku, tas nozīmē, saglabājot darbību.

Saskaņā ar ekspertu kompānijas, pirmskrīzes maksimuma hipotekārās kreditēšanas tiks veikts vēlāk šajā gadā.

Tiem, kuri nebaidās

Neatkarīgi optimistiskas arī ir situācija tirgū hipotēku brokeri, Aleksejs Shmonov iesaka cilvēkiem, kuri pašlaik lemjot par hipotekāro kredītu, rūpīgi nosver plusi un mīnusi. Ļaujiet piedēklis jūsu argumentus "par" ir tā, ka neviens nevar sniegt precīzu prognozi par to, kā tirgus attīstīsies. Neviens nevar norādīt īsto brīdi, kad var ņemt hipotekāro kredītu, vai laiku, kad, piemēram, tas ir labākais, lai nopirktu dzīvokli. Tāpēc visu nepieciešamo, lai veiktu lielu darījumu no šodienas savu personīgo vajadzību, nevis mēģinot prognozēt situāciju rūpīgi 5 gadus uz priekšu - gaida perfektu brīdi. Vēl viena lieta ir, pēc ekspertu domām, tas ir nepieciešams, lai saprastu līmeni jūsu finanšu stabilitāte - vai jūs esat pārliecināti par nākotnes ienākumiem viņu spēju strādāt, utt Tomēr tas ir neviens nevar zināt, tāpēc nosver plusi un mīnusi, un, ja jums liekas, ka pull - tad ņem hipotekāro kredītu. Jebkurā gadījumā, ieguldot savās mājās, nevis īrēt.

Konstantīns Shibetsky cilvēkiem, kuri ir nolēmuši veikt hipotēku, iesaka šādas: pirmkārt, jums ir soberly aprēķināt savas spējas ikmēneša maksājumiem, ja jūs nevarat pasliktināt dzīves kvalitāti ar palielinātu ikmēneša izdevumus.

Otrkārt, jums ir nepieciešams, lai ir rezervētā summa par "lietainā dienā" aptuveni 6 mēnešu ikmēneša maksājumus par kredītu, tas pasargās jūs no riska darba un ienākumu piespiedu kavējumu zaudējuma viņas meklēšanā laikā. Un treškārt, tas nav banāls skaņas, mēs iesakām rūpīgi uzraudzīt savu veselību, sākot no dienas, kad aizdevumu, jums būs pilnīgi atšķirīgu dzīvi, lai "apskaut ar kredīta saistības", un tie būs nepieciešams veikt, un tas ir labāk, lai to izdarītu nodarbināmību.

Sergejs Liadov pārliecināts, ka personiskā finansiālā drošība ir uzlabota, ja aizņemties valūtā, kurā galvenais ienākumu nāk. Šajā gadījumā, valūtas risks aizņēmējs ir samazināts līdz minimumam. "Padome aizņēmējiem nav oriģināls - nemainīt vietu darba nedrošajos laikos, saglabājot savus ienākumus, un atbildīgāku pieeju personīgā budžeta izdevumiem" - eksperts saka.

Krīze bija diezgan izplatīta situācija, kad cilvēki ņemt hipotekāro kredītu, un pat par spīti finanšu grūtībām, stabilitāti apmaksātā, bet būvniecība māju ir iesaldēti. Izrādījās, ka cilvēki kleita un hipotēku un īres mājokļus, un vēl nezinu, bet, kad viņu mājās tiks būvēts. Natālija Parfenov iedrošina tos, kas ņem kredītu uz jauno ēku, rūpīgi pārbaudiet reputāciju celtnieks, tās notiekošo un pabeigto projektu. "Tāpat ir vērts pievērst uzmanību būvniecības posmam, jo lielāka vēlme mājās, zemāks risks nepabeigts" - eksperts uzskata.

Mēs ceram, ka šie ieteikumi ļaus jums vēlreiz nosver plusi un mīnusi, un veikt atbildīgu pieeju noslēgšanas hipotekāro darījumu. Portāls Move.su vēlos jums nav sajaukt ar izvēli!