Kompetentās investīcijas vai Kur ieguldīt naudu, lai līdzsvarotu riskus un iegūtu garantētus ienākumus.

Dažādi avoti dod priekšroku dažādiem instrumentiem. Kā saprast pretrunīgo informāciju un kur ieguldīt ar maksimālu efektivitāti?

Investīciju grupas

Diemžēl nav ideāls ieguldījumu instruments, kas nodrošinātu ienesīgus ieguldījumus ar garantētu ārkārtīgi augstu ienesīgumu un minimālu risku. Depozītu konti bankās nodrošina relatīvu ieguldīto līdzekļu drošību, bet to raksturo zems ienākumu līmenis. Savukārt fondi un PAMM konts var būt ļoti ienesīgs, taču risks zaudēt naudu ir ļoti augsts. Ar rentabilitātes un risku attiecību visi ieguldījumu instrumenti tiek sadalīti trijās grupās:

1. Konservatīvs . Raksturīga augsta likviditāte un drošības garantija ar minimālu rentabilitāti. Tajos ietilpst noguldījumu konti bankās, dārgmetāli (dārgmetāli, monētas), daži nekustamo īpašumu veidi.

2. Līdzsvarota. Tiek raksturota augsta drošības garantija un vidējais rentabilitātes līmenis (līdz 35% gadā). Tie ietver ieguldījumus uzņēmējdarbībā, noteiktus kopfondu veidus un nekustamo īpašumu.

3. Agresīva. Raksturojams kā lielu ienākumu iespēja (vairāk nekā 100% gadā) un liels risks zaudēt visu vai gandrīz visu. Tie ietver PAMM kontus un dažus kopfondu veidus.

Investīciju portfelis

Līdzsvarots ieguldījumu portfelis, kas ietver visas trīs ieguldījumu grupas, ļauj ne tikai uzturēt, bet arī palielināt savu kapitālu. Katras grupas daļa portfeļa sastāvā ir atkarīga no jūsu vēlmēm un gatavības riskam. Tabulā ir norādītas divas visbiežākās pieejas ieguldījumiem un ieteicamā naudas attiecība pret tiem:

Darbarīki Nesaistītu materiālu saglabāšana

Fondu ieguldījums jums ir agresīvi ieguldītāji

Vissvarīgākie un ir gatavi uzņemties risku

Konservatīvs 50% 20%

Sabalansēts 40% 30%

Agresīva 10% 50%

Portfeļieguldījumu teorija tika piešķirta Nobela prēmijai 1990. gadā un praksē pierādīja tās efektivitāti. Pēc vēlēšanās jūs varat izvēlēties, kur ieguldīt naudu, kā arī palielināt un samazināt katras grupas daļu savā portfelī.

Investīciju instrumenti

Mēs izskatīsim sešus galvenos investīciju rīkus, kurus lielākā daļa investoru iekļauj portfeļos.

Depozītu konti bankās. Visbiežāk tie attiecas uz konservatīviem ieguldījumu instrumentiem. Banku noguldījumu galvenā priekšrocība ir tā, ka jūs jebkurā laikā varat pilnībā vai daļēji atsaukt ieguldītos līdzekļus. Galvenais trūkums ir zemas procentu likmes, kuras bieži vien neaptver inflācijas līmeni. Ieguldot noguldījumu kontos bankās, kas ir daļa no depozītu apdrošināšanas sistēmas, jūs saņemat vismaz zemu, bet garantētu ienākumu, kas nav pakļauts svārstībām un nodrošina maksimālu jūsu naudas drošību. Ieteicams izmantot glabāšanai, naudas līdzekļu uzkrāšanai un / vai neparedzētu izdevumu segšanai.

Zelts Ja mēs aplūkojam materiālo zeltu (lietņus, monētas) nevis virtuālos kontus, tad tos sauc par konservatīviem ieguldījumu instrumentiem. Galvenie trūkumi ir šādi:

• Neizbēgamas papildu izmaksas, kas saistītas ar zelta un citu dārgmetālu iegādi un glabāšanu (nodoklis par drošu, apdrošināšanas nomas līgumu);

• Nav iespējams prognozēt cenu, piemēram, pēdējos gados zelts liecina par augstu rentabilitāti, savukārt nesen gandrīz divdesmit gadu laikā tā cena ir saglabājusies vienādā līmenī.

Šo aktīvu ieteicams izmantot, lai izveidotu stabilizācijas fondu lielu satricinājumu gadījumā, piemēram, globālo krīžu, hiperinflācijas uc dēļ. Tā kā zelts un dārgmetāli nav saistāmi ar citiem aktīviem (nekustamais īpašums, vērtspapīri utt.), To pieejamība Jūsu investīciju portfelis aizsargās jūsu kapitālu pat krājuma akciju tirgus fona apstākļos.

Nekustamais īpašums. To var attiecināt gan uz konservatīvu, gan līdzsvarotu ieguldījumu instrumentu. Pērkot īpašumu, lai gūtu ienākumus, vispirms ir vajadzīgs sākotnēji nozīmīgs daudzums, un, otrkārt, jāspēj novērtēt šo tirgu un izprast tā tendences. Pretējā gadījumā šāds ieguldījums var būt neefektīvs. Galvenie trūkumi - uzturēšanas un remonta izmaksas, nolietojums. Iznomājot īpašumu - negodīgi īrnieki, kuri var sabojāt jūsu īpašumu vai, piemēram, pārpludināt savus kaimiņus no apakšas un tādējādi uzlikt jums papildu izmaksas. Neskatoties uz faktu, ka nekustamā īpašuma pirkšana negarantē neko, tas var labi paveikt darbu, ja tas ir labā vietā: pat krīzes apstākļos šādi objekti viegli atrod savus īrniekus.

Investīcijas uzņēmējdarbībā. Ar pareizu ieguldījumu objekta izvēli, kura uzticamību apstiprina trešo personu garantijas un / vai nodrošinājums, šo ieguldījumu var attiecināt uz līdzsvarotu ieguldījumu instrumentu. Galvenā uzņēmējdarbības investīciju priekšrocība - procentu likmes ir augstākas nekā banku noguldījumiem, jo jūs tieši izsniedzat kredītu, tas ir, bez starpniekiem. Galvenais trūkums, izvēloties uzņēmumu Interneta investīcijām, ir tas, ka lielākajā daļā vietņu neviens neiesniedz iesniegtos projektus. Tā rezultātā neviens nenodrošina ieguldīto līdzekļu atdevi un rentabilitāti.

Tomēr pēdējā laikā ir parādījušās tādas tiešsaistes aizdevumu vietas, kuras, Galvenās priekšrocības saglabāšana - kredītu procentu likmes no 15 līdz 35% spēja nodrošināt augstu garantiju ieguldīto līdzekļu drošībai, pārredzamību un pieejamību gan investoriem, gan aizņēmējiem:

1. Uzticamība un uzticamība. Aizņēmēju projekti tiek publicēti šādās apmaiņās tikai pēc ticamības un maksātspējas pārbaudes. Informācijas iegūšanas un analīzes rezultātā par faktisko, nevis deklarēto stāvokli (saskaņā ar reglamentētiem dokumentiem, pamatojoties uz vadības ziņojumu analīzi un personīgo pārbaužu rezultātiem, ko veic speciālisti uzņēmējdarbības vietnēs) ieguldītāji saņem visu nepieciešamo informāciju par attīstības perspektīvām un iespējamiem riskiem Potenciālo aizņēmēju uzņēmumi.

2. Atjaunojamības garantijas. Aizņēmēju saistības pret ieguldītājiem ir nodrošināti ar trešo pušu garantijām vai nodrošinājumu.

3. Risku vadība. Atkarībā no jūsu vēlamās pieejas riska pārvaldībai, jūs varat izvēlēties augsta ienesīguma projektus ar zemāku uzticamības un maksātspējas reitingu vai ieguldīt uzņēmumā, kam ir augsta stabilitātes reitingi, bet ar mazāk labvēlīgām aizdevumu likmēm. Jūs varat arī izsniegt aizdevumus daļai pieprasītās summas kā daļu no citu ieguldītāju grupas.

Savstarpējie fondi. Atkarībā no fonda veida (obligāciju fondi, zilās mikroshēmas, nekustamais īpašums uc) un vadības sabiedrības ieguldījumu stils (piemēram, uzņēmums dod priekšroku strauji augošu uzņēmumu akcijām), Šāda veida ieguldījumus var attiecināt gan uz līdzsvarotiem, gan agresīviem ieguldījumu instrumentiem. Galvenās priekšrocības ir tas, ka jums nav vajadzīgi lieli sākotnējie ieguldījumi, jūsu naudu pārvalda profesionāli vadītāji. Galvenie trūkumi ir šādi:

1. Izvēles sarežģītība. Pasaulē pašlaik pasaulē ir vairāk nekā 30000 kopfondu, kas bieži noved pie tā, ka tikai profesionāļi var izvēlēties tādu fondu, kas ir vispiemērotākais jūsu mērķiem.

2. Garantijas trūkums. Saskaņā ar likumu kopfondiem ir tiesības runāt tikai par iepriekšējo periodu rentabilitātes līmeni. Tā rezultātā rentabilitātes un riska attiecība var būt jebkura, jo rentabilitāte nav fiksēta un nav nodrošināta līdzekļu atgūšana.

3. Papildu izmaksas. Pārvaldības sabiedrības iemaksā komisijas naudu 5% apmērā ieceļojot un izceļojot, kā arī par ikgadējo atskaitāmo procentu maksājumu, kas tiek izmaksāts pārvaldības sabiedrībai, pat tad, ja fonds cieš zaudējumus.

PAMM konts. Viens no agresīvākajiem ieguldījumu instrumentiem. Šeit ir gan ātras un ļoti ienesīgas peļņas iespējas, gan ļoti liela varbūtība zaudēt visus ieguldītos līdzekļus ļoti īsā laikā. Pat ja rūpīgi izvēlējāties sava konta pārvaldnieku (tirgotāju), kuram agrāk bija augsti rentabilitātes rādītāji, tas nenodrošina jums drošību un ieguldījumu rentabilitāti.

Kopsavilkums

Patlaban ienesīgie pašu kapitāla ieguldījumi ir pieejami gandrīz ikvienam neatkarīgi no sākumkapitāla apjoma. Jūs varat pārvaldīt lielāko daļu tiešsaistes investīciju, kas arī paplašina jūsu iespēju klāstu. Ja vienlaicīgi visu ieguldījumu instrumentu pārvaldīšana jums šķiet pārāk sarežģīta, ieteicams izvēlēties līdzsvarotus rīkus, piemēram, ieguldījumus uzņēmējdarbībā. Ieguldot dažādu uzņēmumu projektos (gan augstas ienesīguma, gan augstas atmaksas garantijas), jūs saņemat efektīvu portfeli, pārvaldot tikai vienu ieguldījumu instrumentu.