Krievijas valsts bankas kā stabila valsts ekonomikas garantija

Krievijas banku sistēma ir neviendabīga: tajā ietilpst lieli un mazi spēlētāji, kā arī iestādes, kurās vissvarīgākais rādītājs ir valsts daļa. Kāda ir kredītiestāžu darba specifika, kur dominējošais aktīvu apjoms pieder iestādēm?

Kas ir valsts banka?

Kredītiestādes, kuras ir valdības iestāžu īpašumā un kontrolē (pamatojoties uz īpašumtiesībām uz kontrolakciju), tiek klasificētas kā valsts bankas. Šo organizāciju galvenā funkcija ir aizdevums svarīgām saimnieciskām vienībām no valsts politikas viedokļa, kā arī saistītās investīciju un norēķinu operācijas. Parasti Krievijas valstij piederošās bankas ir svarīgas, stratēģiski svarīgas ekonomikas nozares, kas ietekmē valsts pozīciju starptautiskajā biznesa jomā, un ar kuru privātkapitāla kredītiestādēm ir grūti strādāt.

Valdība, kurai pieder savas finanšu organizācijas, veic ārējo tirdzniecību, regulē vissvarīgākās vietējās rūpniecības nozares (piemēram, lauksaimniecība), īsteno politikas virzienus valsts reģionos, vada investīcijas valsts mēroga projektos. Tādēļ ir vairāki skaidri kritēriji, lai noteiktu, kuras bankas ir valsts īpašumā. Krievijā šādām iestādēm ir galvenā loma valstu finanšu politikā.

Centrālās bankas. Kam pieder Krievijas Centrālā banka?

Centrālā banka ( Krievijas Banka ) ir valsts kredītiestādes pasugas. Tās funkcijas ir tautsaimniecības makroekonomiskais regulējums, privātkapitāla finanšu organizāciju darbības kontrole, līdzdalība starptautiskos monetārajos procesos, palīdzība valsts stratēģiskās attīstības programmu īstenošanā. Centrālā banka pārvalda valsts stratēģiskās zelta un valūtas rezerves . Kā uzskata eksperti, Krievijas Centrālās bankas juridiskais statuss ir ļoti neskaidrs. No vienas puses, mūsu valsts Centrālās bankas pamatkapitāls ir federācijas īpašums.

Tajā pašā laikā iestāde ir atbildīga par valsts pienākumiem (bet ne otrādi), tā darbojas uz savu ieņēmumu rēķina. Izrādās, ka no likuma viedokļa Krievijas Centrālā banka nav atkarīga no valsts valdības. Nav pilnīgi taisnība, ka Krievijas Banka ir valsts varas institūcija. Ja jūs ievērosit šo viedokli, tad valstij nav pilnīgas pilnvaras izmantot Centrālās bankas aktīvus zelta un ārvalstu valūtas rezervju veidā. Un, ja, piemēram, valdība pauž šādus nodomus, Centrālajai bankai ir tiesības vērsties starptautiskajās tiesu iestādēs.

CB: aktīvi ārzemēs

Centrālajai bankai pieder tā sauktās Krievijas bankas - kredītiestādes, kas darbojas ārvalstīs. Starp tiem ir Maskavas Tautas banka (atrodas Londonā), Ost-West Handelsbank (Frankfurte pie Mainas), Eurobank (Parīze). Tāpēc Krievijas bankas ar valsts līdzdalību ir visattīstītākajās Eiropas valstīs.

Šāda veida finanšu iestāžu loma ir uzlabot norēķinu un kredītoperāciju ar ārvalstu struktūrām mehānismu. Roszagranks spēj piesaistīt valsts vajadzībām vajadzīgās investīcijas, kas ir izdevīga valsts ekonomikai. Raksturīgi, ka šādu iestāžu rentabilitāte (un maksājumu apjoms no nodokļiem uz budžetu) ir augstāks nekā komercbanku rentabilitāte.

Lielākās valsts bankas valstī

Krievijas Sberbank (SB RF) ir lielākā kredītiestāde ar valsts līdzdalību aktīvos. Aptuveni 60% šīs finanšu organizācijas akciju pieder iestādēm, 40% - publiskā apgrozībā. Šī Krievijas valstij piederošā banka tika izveidota pat padomju režīmā, bet privāta akciju turētāja īpašības rādītājs ir viens no augstākajiem tirgū.

Piemēram, Aktīvi Rosselkhozbank 100% pieder Rosimuschestvo (viena no galvenajām iestādēm struktūru aktīvus bankām). Cits lielas kredītiestādes piemērs ir VTB banka. Federālās īpašuma pārvaldības aģentūrai pieder nedaudz vairāk nekā 75% šīs iestādes akciju. Diezgan liela daļa, kas pieder iestādēm, atrodas arī Gazprombankā.

Īpašs statuss Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) ir kredītiestāde, kas ieņem īpašu pozīciju mūsu valsts banku sistēmā. Fakts ir tāds, ka tā veic savas darbības bez licences un tā nav pakļauta uzraudzībai, savukārt citas Krievijas valsts bankas risina šīs parādības. Vnesheconombank ir vecāks par 90 gadiem, un no juridiskā viedokļa tas ir valsts kapitāls. Parāda saistības ir pieņemamas šīs iestādes praksē. Tika apsvērti varianti sadarbībai starp Vnesheconombank un citu kredītiestādi - Roseximbank (izveidota eksporta atbalstam). Ja tas notiks, iestāžu rīcībā tiks izveidots instruments ārējās tirdzniecības atbalstam, nodrošinot daļējas garantijas. Tomēr dažiem šķēršļiem, kā uzskata daži eksperti, šāda veida darbs var kļūt par veciem VEB parādiem.

Eksperti: valsts bankām vajadzētu būt daudzlīmeņu

Banku tirgus eksperti atzīmē, ka valsts banku sistēmas attīstībai vajadzētu būt skaidriem principiem. Viens no šādiem ekspertiem redz pakārtotības sistēmu starp dažādu līmeņu kredītiestādēm. Rosselkhozbank, kā arī RDB un RRDB tiek piedāvāti iekļaušanai bankās, kurām jābūt augstākā pozīcijā. Viņu darbības var būt saistītas ar valsts investīciju politikas finanšu nodrošināšanu, lauksaimniecības nozares attīstību.

Otrajā līmenī - Sberbank, VTB, Roseximbank un VEB. Drošības padome jo īpaši uzskata, ka Drošības padomes funkcijām jābūt koncentrētām uz uzdevumiem, kas saistīti ar noguldījumu saglabāšanu, un neļaut paplašināt tirdzniecības segmentus. Krievijas valsts bankas "trešais līmenis" par ideju par ekspertiem jābūt universāliem: dot aizdevumus, piedalīties maksājumu veikšanā utt. Šīs kategorijas banku ienākšana pirmajās divās grupās, pēc finansistu domām, būtu pastāvīgi šķēršļi.

Valsts banku efektivitāte

Pēdējos gados ir aktīvi veikts pētījums, kas saistīts ar Krievijas banku sistēmas attīstību. Viena no tām atklāja banku, tai skaitā valsts, efektivitāti. Pētījumā tika izskatītas arī organizācijas ar ārvalstu līdzdalību. Kredītiestādes saskaņā ar ekspertu darba rezultātiem tika iedalītas piecās grupās: valsts bankas, ņemot vērā Krievijas Federācijas Drošības padomi, valsts bankas, kas nav saistītas ar Krievijas Federācijas Drošības padomi, privātās bankas ar centrālu biroju Maskavā vai Sanktpēterburgā, privātās bankas reģionos un Ārvalstu finanšu organizāciju meitas uzņēmumi.

Izrādījās, ka visefektīvākie ir Krievijas valsts bankas, kas iekļautas grupās ar SB RF. To apliecināja daudzu pētījumā iekļauto kritēriju saraksts. Darba kvalitātes mērogā tuvākie prokurori bija Maskavas privātās bankas. Tomēr Drošības padomes efektivitāte izrādījās nedaudz zemāka par desmit lielāko banku grupas vidējiem rādītājiem attiecībā uz aktīviem (bet joprojām ir augstāka par vidējo rādītāju iepriekšējām piecām iestāžu grupām).

Valsts banku uzticamība

Daudzi finansētāji (un apbedīšanas) uzskata, ka Krievijas valsts bankas ir daudz uzticamākas nekā privātās. Tas, kā prakse rāda kredītiestāžu darbu, kopumā atbilst realitātei. Eksperti uzskata, ka šim nolūkam ir vairāki diezgan loģiski paskaidrojumi. Pirmkārt, valstij piederošajām bankām, ņemot vērā to lielāku vēsturisko pieredzi, ir plašs reģionālās ekspansijas un klientu uzticības instruments. Otrkārt, finansisti uzskata, ka valsts bieži sponsorē projektus, nevis pārāk dziļi analizējot rentabilitāti, kas privātām kredītiestādēm vispār nav raksturīga. Treškārt, valsts īpašumā esošās bankas ļauj cilvēkiem pieņemt darbā zemāku algu līmeni, kas parasti palielina organizāciju darbības efektivitāti un konkurētspēju salīdzinājumā ar privātajām bankām.

Valsts banku perspektīvas

Starp dažiem finanšu tirgus ekspertiem ir populārs dokuments, ka valsts līdzdalības daļa bankās pakāpeniski samazināsies. Tomēr, tā vietā, lai iegūtu iestāžu līdzekļus, iestādes centīsies ieviest pareizos cilvēkus valsts pārvaldes iestādēs. Pastāv arī pretējs viedoklis, saskaņā ar kuru valsts kapitāla daļas samazināšanai banku sistēmā nav izteiktāko perspektīvu: lieta ir reglamentējošo noteikumu īpatnībā. Saskaņā ar otro viedokli, pārveidojumi, ja tie tiks īstenoti, praksē atspoguļos tikai oficiālu akciju nodošanu (vai funkciju apmaiņu) starp dažādām valsts struktūrām. Starp citām niansēm, kas nosaka kredītiestāžu ar valsts līdzdalību perspektīvas, ir Centrālās bankas daļa komercbanku pārvaldībā.

Pastāv viedoklis par nepieciešamību atcelt centrālo banku no privāto finanšu organizāciju galvaspilsētām, jo Centrālās bankas statuss kā īpašnieks ir pretrunā ar uzdevumu uzraudzīt un strādāt visas valsts ekonomikā. Gads, kurā Krievijas valsts bankas 2014. gadā varētu tikt pārveidotas, iespējamo transformāciju saraksts, visticamāk, tiks publicēts Centrālās bankas biļetenu vai profila plašsaziņas līdzekļu lapās.