Mikrofinansēšanas iestādes: sarakstā. Mikrofinansēšanas iestāde - tas ir ...

Šodien mēs runājam par to, kas ir mikrofinansēšanas iestādes (MFI), ar ko naudu viņi eksistē, kurš kontrolē savu darbu, un kādas priekšrocības var iegūt no tiem aizņēmējs. Bet vispirms nepieciešams definēt terminu pati.

Kas ir mikrofinansēšanas

Tūlīt pēc tās ieviešanas, termins "mikrofinansējumu" attiecas uz aizdevuma pakalpojumiem, kurus sniedz maziem un vidējiem uzņēmumiem. Šī metode bija vairāk pieejamu, salīdzinot ar procedūru, kas bija iet, lai saņemtu kredītu neiejaukšanās bankas.

Tomēr laika gaitā termins ir zaudējis savu sākotnējo jēgu. MFI turpina dot biznesa aizdevumus, bet tagad viņu klienti ir privātpersonas. Viņiem tiek dota iespēja saņemt mikro aizdevumu - ir instant aizdevumu, kas neprasa rūpīgu analīzi par finansiālo stāvokli aizņēmēju un kreditoplatezhnosti.

MFI - kas tas ir?

Tādējādi mikrofinansējumu organizācija - nebankai organizācija, kuras darbība ir vērsta uz aizdevumiem uzņēmumiem un privātpersonām. Šie aizdevumi izsniegšana shēma ir daudz vienkāršāk, nekā bankā. Tāpat kā jebkura cita organizācija, lai pabeigtu darbu MFI vajag kapitālu. MFI var piesaistīt līdzekļus no dažādiem avotiem. Pirmais ir liels procents no izsniegto kredītu, kā arī sadarbību ar investoriem. Tie var būt gan privātpersonas un banku organizācijām. Pēdējā gadījumā MFI ir meitas bankas.

Uzzināt MFI starpā citām finanšu iestādēm vienkārši. Tie piesaista uzmanību ar savām reklāmas saukļus garā "naudas, lai samaksātu", "Kredīts 15 minūtēs", "Quick Money", un tā tālāk. D. To pakalpojumi ir sadalīti pieblīvēts vietās. Bieži vien šīs organizācijas ir ne vairāk kā 1-2 cilvēki.

veidi MFI

Katra valsts nosaka savu viedokli MFI saskaņā ar tiesisko regulējumu. tas arī nosaka reģistrācijas formu. Galvenais kritērijs, kas norāda, ka jūs meklējat mikrofinansēšanas organizācija - vienkāršota sistēma kredītu. Tādējādi visi juridiski derīgs nebanku struktūras, kas veic kreditēšanas šādas shēmas var iedalīt šādos veidos:

• Finanšu grupa.
• Fonds uzņēmējdarbības atbalstam.
• Credit Union.
• Kredītu biedrība.
• Kredītu aģentūra.
• Kredītu kooperatīvs.

Kā jau minēts, daudzi MFI banku meitasuzņēmumi. Šādas aktivitātes pagātnē diezgan labvēlīga. Fakts, ka bankai ir iespēja aizdot par procentu likmēm, kas ir vairākas reizes lielāks nekā izsniedz tieši viņu. Protams, pastāv liels risks, ka šis kredīts būs atrisināti.

Kas uzrauga darbu MFI

Galvenā iestāde, kas uzrauga darbu MFI, centrālā banka tās valsts, kurā organizācija eksistē. Licencēšana no šiem objektiem pieder arī Centrālo banku. Mikrofinansēšanas iestādēm būtu arī jāveic valsts reģistrā. Bez tam, viņi var saņemt atļauju šajās iestādēs, kas kontrolē darbību citām finanšu iestādēm.

FZ "Par mikrofinanšu organizācijām"

Ja mēs runājam par Krieviju, ka tas ir biznesa līnija ir parādījies ne tik sen. Tādējādi likumi, kas regulē to darbību, tika pieņemts pirms dažiem gadiem. Šobrīd ir divi likumi, kas regulē mikrofinansējumu:

• FZ "Par mikrofinansēšanas un mikrofinanšu organizācijām" (pieņemts 02.07.2010).
• FZ "Par grozījumiem dažos likumdošanas akti Krievijas Federācijas saistībā ar pieņemšanu federālā likuma" Par mikrofinansēšanas un mikrofinanšu organizācijām "(pieņemti 05.07.2010).

Saskaņā ar nosaukumu likumu, ir daži no veidiem, un iemaksu likumiem ierobežojumi. Ja mēs runājam par neatmaksāto aizdevuma summu, tad tas nedrīkst būt vairāk nekā 1 miljons rubļu. Tajā pašā laikā aizliegts izsniegšanu ārvalstu valūtas aizdevumu, neatkarīgi no summas. Attiecībā uz investīciju bankas var saņemt ieguldījumu, kuru izmērs nav mazāks par 1,5 miljoni (viens noguldītājs).

Turklāt visi MFI Krievija ir jānodrošina, ka informācija par finanšu darījumiem aizņēmējiem tiks saglabātas. Tas nozīmē, ka aizdevums MFI nav tiesības prasīt sniegšanu telefona numurus "draugi", kuri var ziņot par maksājumu kavējumu saskaņā ar aizdevuma līgumu, ja nav iespējams no saskares ar aizņēmēju.

kredīti

Tiek uzskatīts, ka MFI ir gatava dot kredītu uz gandrīz visiem, kas ir aiz šo apelāciju. Bet tas ir nepareizs. Pirms darba ar klientu, jebkurai organizācijai ir nepieciešams, lai noskaidrotu klienta kredītspēju. Lai to izdarītu, izmantojiet kredītreitings. Šī sistēma ļauj potenciālais aizņēmējs, lai saņemtu aizdevumu, vai noraidīt to 10-15 minūtes. Bez tam, šis pakalpojums ir vēl pieejams tiešsaistē.

Kredītskoringa - sistēma analīzes aizņēmēja maksātspēju, kas ir balstīta uz noteiktu algoritmu, un ko veic personas datu apstrādi. Ar datu apstrādes rezultātu izsaka punktos. Šāda shēma maksātspēja klientam, izmantojot gandrīz visu mikrofinanšu iestādes. Šādi piešķirtie aizdevumi nav darbinieks MFI, un datorprogramma, jo tikai tā darba rezultātiem atkarīga lēmumu.

Ja kredītriska vērtēšanas potenciālo aizņēmēju rezultāti ir maksātspējīgs, aizdevums, viņš var iegūt gandrīz tajā pašā dienā. Tomēr summa, par kuru izsniegusi aizdevumus, bieži vien mazāk, nekā to, kas tika paziņots sākotnēji. Fakts ir tāds, ka ar palīdzību Kredītskoringa var reālāk novērtēt kredītspēju klientu, nevis pamatojoties tikai uz viņa personīgo viedokli, kas bieži vien tiek pārvērtētas.

Procenti tiek aprēķināti katru dienu, nevis mēnesi vai gadu, kā tas ir gadījumā ar bankām. Tādēļ vairumā MFI aizdevumu izsniedz tikai divas nedēļas vai mēnesi. Pretējā gadījumā pārmaksa par aizdevumu varētu sasniegt summu, kas ir divas vai trīs reizes lielāks par vienu, ka aizņēmējs ir saņēmis.

ieguldījums

Mums jārunā sīkāk par to, kur, MFI savu kapitālu. Mikrofinansēšanas Organizācija var sadarboties ar investoriem. Tā kā valsts nedod savu garantiju noguldījumi MFI investēt savu naudu ir bīstama. Ir pietiekami liels risks, ka investors saņems nekādu interesi, bet arī zaudēt savu ieguldījumu. Ieguldījumi mikrofinanšu institūcijās ir vairākas atšķirības no bankas depozīta :

1. Ienākumi, ko var iegūt no šādiem ieguldījumiem, banku pārsniedz 1,5-2 reizes.
2. Risks pielikumus, attiecīgi, arī ir ievērojami lielāks.
3. Attiecībā uz ieguldījumu MFI drīzu izvešanu no iemaksu vairumā gadījumu nav iespējams (izņēmuma - šī iespēja ir vēl noteikts līgumā). Banku šādas tiesības tiek garantētas ar likumu investoru.
4. Investors saņem ienākumus no MFI maksāt valsts ienākuma nodoklis. Banku noguldījumi tiks aplikta ar nodokļiem tikai dažos gadījumos.

Kā jūs varat redzēt, ieguvums no ieguldījumiem ir diezgan augsts, bet maksimālais risks. Turklāt tas ievērojami palielina finanšu krīzes laikā, kad lielākā daļa kredītņēmēju strauji samazināta ienākumu līmeni laikā. Ja šāda organizācija ir pasludināts par maksātnespējīgu, tad investors nevarēs atgriezties vēl ieguldījumu, nemaz nerunājot par procentus, jo bieži vien tas ir mikrofinansēšanas iestāde - iestāde, kas nav īpašumu, kas var tikt pārdoti par parādu.

Ranking vadošais reģistrētās MFI Krievija

Neskatoties uz visiem riskiem un augstās procentu likmes par aizdevumu, vairāk cilvēku, šķiet katru gadu, kurš nāk uz mikrofinansēšanas iestādēm. Šādu uzņēmumu sarakstu pieaug kopā ar pieprasījumu pēc šādiem pakalpojumiem. Populārākās ir:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Aizdevumi".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA naudu.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikrofinansēšanas iestādēm, kuru saraksts ir dota iepriekš, ieņem desmit vadošās vietas rangu, kas tika apkopoti saskaņā ar pieprasījumiem no lietotājiem un biežumu pieminot medijos.

nevis secinājumu

Ņemot vērā visus plusus un mīnusus šādas organizācijas, var secināt, ka aizdevumi šiem uzņēmumiem ir nerentabls, pirmajā vietā uz aizņēmējam. Mikrofinansēšanas institūcija - institūcija, kas tika izveidota galvenokārt ar mērķi nopelnīt. Tādējādi MFI var būt interesanti no viedokļa investīcijas.

Tomēr finanšu analfabētisms vairumam iedzīvotāju un ieradums dzīvo aizdevuma palīdzību, lai palielinātu skaitu šādu organizāciju valstī. Galvenais, kas piesaista cilvēkus - tas ir viegli kredīts, nav nepieciešams, lai nodrošinātu dokumentu paketi, ātru saņemšanu skaidrā naudā, un spēja ņemt kredītu, pat tiem, kuri ir bijuši bojāti kredīta vēsturi.